Thu nhập 50 triệu đồng mỗi tháng có nên vay tiền mua ô tô trả góp không?

vay mua ô tô trả góp

Anh Phạm Thành Hải muốn được tư vấn về vấn đề vay mua xe trả góp muốn được tư vấn: “ Thu nhập hiện tại của tôi là 50 triệu đồng/tháng, chưa lập gia đình và hiện tại đang ở với bố mẹ. Do tính chất công việc và nhu cầu đi lại nên tôi bắt buộc phải mua ô tô, tôi đang cân nhắc thông qua mua trả góp để dành tiền làm việc khác. Mọi người cho mình xin chút kinh nghiệm vay mua xe và tư vấn cho mình có nên làm như vậy không?”

Tư vấn 1: Nếu bạn lựa chọn vay mua xe ô tô trả góp nên chuẩn bị các bước sau

  • Xác định thu nhập dòng hàng tháng bằng cách lấy tổng thu nhập hàng tháng trừ đi mọi chi phí phải trả trong tháng đó. Xác định số tiền còn lại là bao nhiêu để lựa chọn xe và số tiền vay phù hợp
  • Có ít nhất 30% giá trị xe định mua. Theo các chuyên gia tài chính thì bạn chỉ nên vay mua xe trả góp không quá 50% giá trị xe
  • Xác định loại xe định mua ( 4 chỗ hay 7 chỗ), giá xe, thương hiệu xe, mức tiêu hao nhiên liệu,…
  • Tham khảo lãi suất cho vay mua xe ô tô trả góp của các ngân hàng, chú ý quan tâm đến các loại phí phải trả khác, uy tín ngân hàng, thủ tục vay, tiến độ giải ngân,…
vay mua ô tô trả góp
Quy trình để vay mua ô tô trả góp ưu đãi
  • Chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ cần thiết để vay tiền mua ô tô trả góp như CMND, hộ khẩu, đơn đề nghị vay vốn ( theo mẫu của từng ngân hàng), đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận còn độc thân,…
  • Khi đi mua xe tại đại lý bạn cần thông báo cho nhân viên bán hàng là bạn mua theo hình thức vay tiền mua ô tô trả góp. Lợi dụng điểm này mà nhiều nhân viên bán hàng kiếm thêm ít tiền và gọi đó là phí ngân hàng. Bạn cần chú ý không đưa bất kỳ hay nộp bất kỳ khoản phí nào thêm, nếu nhùng nhằng thì đừng ngại phản ánh điều này lên cấp trên của bên lái xe. Thường các ngân hàng sẽ có các option riêng đi kèm theo xe.
  • Thường khi vay tiền mua ô tô trả góp ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm cho xe và việc này bạn phải làm trong suốt thời gian vay. Bạn sẽ là người chịu mọi chi phí bảo hiểm và người được thừa hưởng sẽ là ngân hàng. Khi xảy ra tai nạn hay một lý do nào đó khiến xe bạn bị thiệt hại về vật chất, công ty bảo hiểm sẽ tiến hàng xác thực và chi trả cho phần thiệt hại đó.

>>> Đọc ngay: Tiết lộ bản chất thực sự của việc vay tiền ngân hàng mua ô tô

Tư vấn 2: Với thu nhập của bạn thì hoàn toàn có thể vay tiền mua ô tô trả góp

Với mức thu nhập 50 triệu đồng/tháng, bạn lại đang ở với bố mẹ, không mất tiền thuê nhà và chi phí sinh hoạt như đã lập gia đình thì với mức thu nhập này bạn hoàn toàn nên vay mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng. Theo như bạn chia sẻ thì bạn muốn vay mua xe ô tô trả góp không phải không đủ tiền mà muốn dành khoản tiền đó đầu tư cho khoản khác. Bởi vậy, mình khuyên bạn nên tính kỹ càng và chi tiết lợi nhuận cho khoản đầu tư của bạn có cao hơn so mới mức lãi suất vay mua xe trả góp hay không? Nếu chắc chắn khoản lợi nhuận đó cao hơn thì bạn lựa chọn cách này là hòan toàn hợp lý. Tuy nhiên, tôi khuyên bạn không nên vay mua trả góp quá 50% giá trị xe và cần tính toán thời gian vay mua xe hợp lý. Bởi nếu việc đầu tư của bạn thành công ngoài dự tính bạn có thể nhanh chóng hoàn tất khoản nợ vay đó trong thời gian ngắn. Khi tất toán trước hạn thường bạn sẽ mất một khoản phí trước hạn vì vậy bạn cần chú ý vấn đề này.

vay mua ô tô trả góp
Một số lưu ý vay mua ô tô trả góp bạn cần phải biết

Khi vay tiền mua ô tô trả góp bạn cần lưu ý 5 điều sau:

  • Tìm hiểu kỹ thủ tục vay mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng
  • Hạn mức cho vay và thời gian cho vay mua xe ô tô
  • Tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh thu nhập hàng tháng
  • Biết cách tính lãi suất thực hàng tháng phải trả và lãi suất ưu đãi ngân hàng đưa ra.
  • Chú ý các khoản phí phải trả khi vay tiền mua ô tô trả góp

>>> Click đọc tham khảo: Thuộc lòng 4 điểm mấu chốt khi vay trả góp mua ô tô

Tư vấn 3: Nên vay tiền mua ô tô trả góp như thế nào?

Với trường hợp của bạn, bạn có thể vay 3 – 5 năm với mức lãi suất 17%/năm là hợp lý. Tiền lãi và gốc sẽ được trả dần hàng tháng và tiền lãi sẽ được giảm dần theo dư nợ gốc.
Giả sử nếu bạn mua một chiếc ô tô có giá khoảng 600 triệu đồng, khoảng thời gian 2-3 năm bạn sẽ trả hết nợ gốc và lãi. Có thể tính đơn giản như sau:

  • Tiền lãi một tháng phải trả: 600 x 17%/12 = 8.5 triệu ( mức lãi suất này sẽ giảm dần theo dự nợ vay)
  • Tiền gốc phải trả hàng tháng: 25 triệu đồng
    => Tổng số tiền phải trả 1 tháng: 8.5 + 25 = 33.5 triệu/tháng

Như vậy khỉ sau 2 năm bạn sẽ trả hết nợ chiếc xe, nên hãy thương lượng với ngân hàng để được trả trước thời hạn vay.

Thuộc lòng 4 điểm mấu chốt khi vay trả góp mua ô tô

vay trả góp mua ô tô

Gạt đi nỗi lo lắng sau khi vay trả góp mua ô tô chỉ cần nắm được 4 điểm mấu chốt dưới đây bạn sẽ sở hữu 4 bánh mà không phải chịu áp lực kinh tế quá năng nệ. So với giá cả một chiếc ô tô của các nước trong khu vực thì thị trường xe hơi Việt Nam luôn gấp 2-3 lần nhưng không vì thế mà việc mua bán xe kém sôi động. Nhiều ngân hàng đã triển khai gói cho vay trả góp mua ô tô  với nhiều ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút người mua.

Vay trả góp mua ô tô hiểu như thế nào là đúng?

Vay trả góp mua xe ô tô là hình thức mua xe với sự hỗ trợ về tài chính của các ngân hàng. Người mua cần có khoảng 20 – 30% giá trị chiếc xe và phần còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ trả. Hàng tháng, người vay sẽ phải trả dần theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay. Khi cần sự giúp đỡ về tài chính, người vay sẽ đến ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng để làm thủ tục vay số tiền còn thiếu và sẽ được ngân hàng xem xét cho vay hoặc từ chối.
Nhiều người không hiểu bản chất của việc vay trả góp mua ô tô là như vậy mà lại nhầm lẫn rằng đại lý bán xe ô tô sẽ là đơn vị giúp bạn về mặt tài chính. Tức họ sẽ cho bạn trả từ từ số tiền mua xe vào các tháng cho đến khi hoàn thành khoản tiền mua xe. Nhưng thực chất đó là sự hỗ trợ của ngân hàng chứ không có sự liên quan gì đến đại lý bán xe. Thường ngân hàng và đại lý bán xe ô tô sẽ liên kết với nhau nhằm hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng, đồng thời có lợi cho cả hai bên.

>>> Không thể bỏ qua: Tiết lộ bản chất thực sự của việc vay tiền ngân hàng mua ô tô

vay trả góp mua ô tô
Vay trả góp mua ô tô hiểu như thế nào là đúng?

4 điểm mấu chốt vay trả góp mua ô tô bạn cần phải biết

  • Hạn mức cho vay trả góp mua ô tô: thông thường các ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay với hạn mức khoảng  70 – 80% giá trị xe dự định mua. Các yếu tố sẽ ảnh hưởng đến hạn mức cho vay trả góp mua ô tô phải kể đến đó là TSĐB, khả năng chi trả và nguồn thu nhập của bạn. Nếu đảm bảo được những yếu tố trên tốt ngân hàng sẽ cho bạn vay với hạn mức cao nhất có thể.
  • Lãi suất vay trả góp mua xe ô tô: Yếu tố quyết định xem có nên vay tiền ngân hàng mua ô tô hay không thưởng ảnh hưởng bởi lãi suất cho vay. lãi suất cho vay mua xe trả góp của ngân hàng tại các thời điểm là khác nhau và các ngân hàng cũng có lãi suất khác nhau. Bởi vậy, bạn cần tìm hiểu ngân hàng nào đang có mức cho vay trả góp mua ô tô ưu đãi nhất. Nhiều ngân hàng tung ra thị trường với các gói cho vay mua xe trả góp lãi suất 0% đến 2% – 3% nhưng chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong 1 năm và sau đó sẽ tính mức lãi suất thương mại.
vay trả góp mua ô tô
Lãi suất ngân hàng khi vay trả góp mua ô tô
  • Thời gian vay: 1 – 7 năm và tối đa là 8 năm là thời hạn cho vay trả góp mua xe ô tô thường được các ngân hàng áp dụng. Tuy nhiên cũng giống như hạn mức cho vay nếu đảm bảo các yếu tố tài sản đảm bảo, chứng minh khả năng trả nợ, nguồn thu nhập ổn định,… thì có thể kéo dài thêm thời hạn cho vay cao nhất có thể.
  • Tài sản đảm bảo: đây là yếu tố bạn không thể bỏ qua khi vay trả góp mua ô tô . Bạn có thể dùng chiếc chiếc xe mà mình dự định mua làm TSĐB cho khoản vay hoặc có thể là các tài sản có giá khác hợp pháp theo quy định của pháp luật như bất động sản, sổ tiết kiệm,…

>>> Click đọc ngay: Vay mua xe ô tô trả góp nhận nhiều ưu đãi nếu theo quy trình sau

Những thông tin trên đây là những gì bạn cần phải nắm được khi vay trả góp mua ô tô. Hãy thuộc lòng 4 điểm mấu chốt khi vay trả góp mua ô tô nhé. Chúc bạn sớm sở hữu chiếc xe cho riêng mình!

Vay mua xe ô tô trả góp nhận nhiều ưu đãi nếu theo quy trình sau!

Vay mua xe ô tô trả góp

Biết rõ giá xe tại Việt Nam cao hơn gấp 2-3 lần so với các nước trong khu vực nhưng không vì thế mà thị trường tiêu thụ xe ô tô lại không sôi động. Để phục vụ nhu cầu mua xe ô tô của người Việt Nam, các ngân hàng đã tung ra thị trường các gói cho vay mua ô tô trả góp giúp hỗ trợ về tài chính. Bạn chỉ cần thực hiện theo quy trình dưới đây để vay mua xe ô tô trả góp với thủ tục đơn giản và nhận được nhiều ưu đãi nhất nhé.

Dưới đây là 5 bước để bạn vay mua xe ô tô trả góp

Bước 1: Người vay chuẩn bị giấy tờ và nộp hồ sơ

Trong bước này bạn xem mình thuộc nhóm đối tường nào để chuẩn bị các loại giấy tờ hồ sơ phù hợp:

  • Người vay là cá nhân
    Người vay mua xe ô tô trả góp là cá nhân cần phải chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
    – Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng vay mua xe trả góp)
    – Một số loại giấy tờ tùy thân: CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận tạm trú/thường trú, giấy ký kết hôn/chứng nhận độc thân,..
    – Hồ sơ chứng minh tài tài sản đảm bảo: Khi tài sản thế chấp là nhà ở (sổ đỏ) cần mang theo sổ đỏ photo
    – Giấy tờ liên quan đến việc chướng minh nguồn thu nhập: bảng lương, sổ tiết kiệm, giấy sở hữu tài sản có giá trị (đất đai, máy móc, nhà xưởng,…), cổ phần, giấy góp vốn,…
    – Một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay mua xe ô tô trả góp
    – Nếu cá nhân có nguồn thu nhập chính từ công ty riêng sở hữu thì cần cung cấp giấy tờ cấp phép kinh doanh, báo cáo tài chính, bảng chia lợi nhuận của công ty,…
    – Trong trường hợp cá nhân không đủ điều kiện tài chính để vay mua xe ô tô trả góp có quyền nhờ người thứ ba đứng ra bảo lãnh cho ngân hàng thẩm định và điều tất nhiên là người thứ ba đó phải chứng minh được khả năng tài chính của mình và nguồn thu nhập tốt.
  • Người vay là doanh nghiệp, công ty
Vay mua xe ô tô trả góp
Vay mua ô tô cần những loại giấy tờ gì?

Nếu tổ chức, doanh nghiệp muốn vay mua xe ô tô trả góp cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
– Đơn xin vay vốn kiêm phương án trả lãi
– Giấy phép kinh doanh
– Điều lệ của công ty
– Hợp đồng kinh tế
– Giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu (bản copy)
– Báo cáo thuế và hóa đơn VAT 01 năm gần nhất
– Giấy bổ nhiệm các vị trí quan trong trong công ty: kế toán trưởng, Giám đốc
– Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản chung của công ty: thiết bị, máy móc, nhà máy, phân xưởng,…

>>> Click đọc ngay: Nỗi lo vay tiền mua ô tô sau khi hiện thực hóa giấc mơ sở hữu xế hộp

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua xe ô tô trả góp
Ngân hàng giao xe khi đã thẩm định và hoàn thiện thủ tục vay mua ô tô trả góp

Trong quy trình cho vay mua xe ô tô trả góp thì đây là một trong những bước vô cùng quan trong và không thể bỏ qua. Với mục đích muốn thẩm định xem những thông tin bạn khai trong hồ sơ vay mua ô tô trả góp có chính xác không. Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn mua xe, ngân hàng sẽ tiến hành chuyển hồ sơ của bạn đến bộ phận thẩm định để kiểm tra xác thực. Thường hai địa điểm để tiến hàng kiểm tra thẩm định là ở nhà riêng hoặc công ty. Thời gian kiểm định và xét duyệt mất khoảng thời gian khoảng 2 ngày làm việc. Nếu hồ sơ của bạn được ngân hàng xét duyệt thì ngân hàng sẽ thông báo tín dụng showroom bán xe và khách hàng và tiến hàng bước tiếp theo.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục pháp lý và hợp đồng tín dụng

Nếu bạn vay mua xe ô tô trả góp công ty tài chính, thì chi phí đăng ký xe sẽ đóng tại công ty tài chính. Để công ty tài chính giải ngân cần có sự ký kết của cả ba bên trong biên bản bàn giao xe.
Nếu vay mua xe ô tô trả góp qua ngân hàng bạn cần biết: Khi ngân hàng cấp giấy tài trợ tín dụng, việc khách hàng cần là hoàn thành chi phí thủ tục đăng ký xe cho đại lý bán xe. Khách hàng sẽ đến ngân hàng để ký giấy nhận nợ, hợp đồng tín dụng và phí hành chính khi nhận được giấy hẹn và biển số xe.

>>> Click đọc ngay: Thuộc lòng 4 điểm mấu chốt khi vay trả góp mua ô tô

Bước 4: Gửi thông báo đến đại lý bán ô tô để nhận giải ngân

Tới đây bạn đã đến gần hơn với chiếc xe mà mình mơ ước. Ngân hàng hoặc công tu tài chính sẽ thông báo đến đại lý bán xe để duyệt khoản vay mua xe ô tô trả góp và giải ngân chuyển khoản hoặc trực tiếp.

Bước 5: Nhận xe tại đại lý bán xe ô tô

Vay mua xe ô tô trả góp
Nhận xe tại đại lý bán xe sau khi hoàn thành thủ tục vay mua xe

Bạn đã chạm tay được đến chiếc xe mà mình ao ước bấy lâu. Chỉ cần mang theo CMND, giấy giới thiệu nhận xe để được đại lý bàn giao xe. Nhưng bạn sẽ chỉ nhận chiếc xe của bạn mà không nắm giữ giấy tờ xe ô tô bởi ngân hàng sẽ nắm giữ chúng đến khi bạn hoàn thành khoản vay. Bạn yên tâm vì ngân hàng sẽ cấp cho bạn một giấy xác nhận ô tô đang thế chấp để có thể lưu thông.

Đây chính là 5 bước vay mua xe ô tô trả góp bạn cần nắm để có thể được hưởng nhiều ưu đãi nhất khi vay mua. Chúc bạn thành công!